12月3日上午，我國首批四只養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)完成申報，正式亮相，這意味著我國養(yǎng)老理財試點正式開啟。首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品分別來自工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家試點公司，本周起將在成都、武漢、深圳和青島四個試點城市，向持有當?shù)厣矸葑C的個人銷售。即將面世的試點理財產(chǎn)品在風險等級、投資門檻、期限、資產(chǎn)投向、收益率、申贖規(guī)則等方面應(yīng)該注意什么?如何兼顧投資的安全性和收益性?記者采訪了四川普益標準的有關(guān)人士。
養(yǎng)老理財風險是第一考量
據(jù)介紹，養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品的風險等級在整體上將明顯低于普通理財產(chǎn)品，預計主要在中等風險以下，同時相較于試點通知發(fā)布前各機構(gòu)推出的“老年人專屬”、“重陽節(jié)專屬”等養(yǎng)老主題產(chǎn)品，風險等級信息的披露將更加規(guī)范和透明。
據(jù)了解，與一般銀行理財產(chǎn)品相比，養(yǎng)老理財具有穩(wěn)健性、長期性、普惠性等特點。四只產(chǎn)品的投資起點都是1元，最高投資額300萬元，投資期限都是5年，主要投資于固定收益類資產(chǎn)，并引入多種方式增強對風險的抵御能力。根據(jù)銀保監(jiān)會要求，養(yǎng)老理財產(chǎn)品的資金投向主要是符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，以形成長期穩(wěn)定資金，實現(xiàn)跨周期投資，創(chuàng)造穩(wěn)健的投資收益。
而設(shè)置最低的起始投資金額和最優(yōu)的產(chǎn)品費率可有效降低投資門檻，使養(yǎng)老理財產(chǎn)品惠及更廣大的投資人群，助力共同富裕。資產(chǎn)仍需主要投向固收類，但適當持有權(quán)益類資產(chǎn)有助于提高投資收益，在長期價值投資中，投資者將從經(jīng)濟增長中獲益。
此外，理財子公司應(yīng)發(fā)揮在大類資產(chǎn)配置、信用風險把控、長期投資經(jīng)驗等方面的綜合優(yōu)勢，不斷規(guī)范設(shè)計和發(fā)行，做好銷售管理、信息披露和投資者保護等工作，確保審慎合規(guī)展業(yè)，守住風險底線。
長期投資合理資金分配
對于養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品即將面市，對于購買養(yǎng)老理財?shù)耐顿Y者，有哪些建議?業(yè)內(nèi)人士建議，第一，投資者不宜過度關(guān)注產(chǎn)品短期內(nèi)的凈值波動，應(yīng)結(jié)合自身風險偏好關(guān)注養(yǎng)老理財?shù)娘L險收益特征。即將推出的養(yǎng)老理財雖定位為養(yǎng)老，風險預計較小，但因理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，該類產(chǎn)品的收益依然會隨著市場的變化而變化。
第二，投資者應(yīng)結(jié)合自身資金情況及養(yǎng)老需求，需仔細研究該類產(chǎn)品的投向、流動性、風險、收益等各方面情況，對于長期養(yǎng)老投資進行合理的資金分配。
總的來說，投資者如果要投資養(yǎng)老理財產(chǎn)品，主要需考慮自身的養(yǎng)老需求、能否堅持長期投資、以及該產(chǎn)品是否符合自己的投資理念，既要選擇適合自己的投資方式也要選擇風險偏好相匹配的養(yǎng)老理財產(chǎn)品進行投資。
封面新聞記者 董天剛
編輯：郭成
