綿陽市商業(yè)銀行職員向客戶介紹科技金融建設的規(guī)劃布局、特色成效及未來發(fā)展情況
2023年10月召開的中央金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，這為推進金融高質量發(fā)展指明了方向。2024年5月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》，繼而對做好金融“五篇大文章”提出明確要求。
科技創(chuàng)新是百年未有之大變局中的一個關鍵變量，而科技金融作為“五篇大文章”的首篇，是推動科技創(chuàng)新和產業(yè)高質量發(fā)展的重要引擎。
中國唯一科技城——綿陽市科研機構眾多、創(chuàng)新人才集聚。“在全面建設中國科技城和社會主義現(xiàn)代化綿陽進程中，綿陽市商業(yè)銀行要主動作為，抓住‘科技’這個關鍵變量，這是地方國企的使命擔當。”綿陽市商業(yè)銀行負責人表示。
近年來，綿陽市商業(yè)銀行認真貫徹落實中央金融工作會議精神，在市委、市政府堅強領導和監(jiān)管部門的指導下，堅持從戰(zhàn)略高度推進科創(chuàng)金融發(fā)展和科創(chuàng)金融專區(qū)建設，積極探索以多種方式踐行銀行社會責任，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、實體經濟的支持，為科技企業(yè)提供專業(yè)化、全鏈條、一攬子金融服務，為加快實現(xiàn)高水平科技自立自強貢獻一份力量。
正是這份堅定的力量，讓“科技創(chuàng)新”基因深植的綿陽，科技創(chuàng)新與金融服務加速深度融合，驅動著城市經濟駛向高質量發(fā)展的快車道。
堅定長遠戰(zhàn)略把握時代機遇
以科技金融為引擎，金融服務滋潤著科技型企業(yè)的每一寸土壤?？梢哉f，大力推動科技金融發(fā)展，促進科技創(chuàng)新與金融資源相結合，是加快形成新質生產力發(fā)展的內在要求和重要支撐。
綿陽積極響應號召，在科技金融賽道跑出了風采。近年來，綿陽堅定不移實施產業(yè)強市戰(zhàn)略，大力推進新型工業(yè)化，扎實開展“園區(qū)提質”“企業(yè)滿園”行動、“產業(yè)強鏈補鏈延鏈行動”等，統(tǒng)籌推進傳統(tǒng)產業(yè)煥新、新興產業(yè)壯大、未來產業(yè)培育，加快構建具有綿陽特色的現(xiàn)代產業(yè)體系。
錨定國之所要、市之所需、企之所愿，綿陽市商業(yè)銀行因時而動，順勢而為，緊跟綿陽市產業(yè)發(fā)展步伐，積極探索和推進科技金融改革，為綿陽“科技創(chuàng)新”注入金融活力——
2024年7月末，該行對科創(chuàng)企業(yè)當年累計投放金額達22.03億元，有貸戶數(shù)163戶，有貸戶貸款余額51.5億元，同比增速13.64%。
聚焦長遠的戰(zhàn)略規(guī)劃，綿陽市商業(yè)銀行制定科創(chuàng)專項制度：嚴格按照金融支持科創(chuàng)企業(yè)等外
部政策要求，積極推進科創(chuàng)金融發(fā)展。近年來行內有關發(fā)文包括：《綿陽市商業(yè)銀行股份有限公司關于印發(fā)金融支持科創(chuàng)企業(yè)全生命周期發(fā)展工作實施方案》《綿陽市商業(yè)銀行股份有限公司科技金融專營支行管理辦法》《綿陽市商業(yè)銀行股份有限公司2023年授信政策指引》等文件，每年授信政策持續(xù)支持，落地細化各項發(fā)展措施。
為匹配專項信貸規(guī)模，綿陽市商業(yè)銀行充分利用人民銀行再貸款、再貼現(xiàn)專項信貸供給等政策工具，優(yōu)先保障符合信貸投放標準的科創(chuàng)企業(yè)貸款投放規(guī)模，加大該類信貸資金的投放力度。同時，該行還承諾定向按業(yè)務需求情況匹配科創(chuàng)企業(yè)信貸規(guī)模，3年總額不低于60億元。
綿陽市商業(yè)銀行職員向市民講解新版人民幣防偽知識
率先調整架構加快改革創(chuàng)新
以“新”應“變”，化“變”為“增”，綿陽市商業(yè)銀行不斷探索創(chuàng)新的發(fā)展模式。
該行主動順應科技創(chuàng)新發(fā)展大勢，以新機構、新業(yè)務為重要牽引力，系統(tǒng)性提升科技金融服務水平，通過充分把握科技金融試點業(yè)務機會，建立完善與科技金融發(fā)展相適應的工作機制;同時，堅持打好產品創(chuàng)新組合拳，推出一系列服務各類企業(yè)的產品。
“我們設立了科技金融專屬機構。”綿陽市商業(yè)銀行相關負責人表示，該行將高新科技支行作為科技金融專屬服務機構，支行在兼顧傳統(tǒng)和科技金融業(yè)務的基礎上，以創(chuàng)新驅動為紐帶，以服務科創(chuàng)企業(yè)為使命，逐步完善對科創(chuàng)企業(yè)特色金融服務。
同時，綿陽市商業(yè)銀行還將高新科技支行和科技城新區(qū)支行確定為支持科創(chuàng)企業(yè)的專營支行，打造專營窗口，確立以打造“科技金融結合”的特色支行、建立“科技信貸主導”的專營機構和開創(chuàng)“科技鏈條服務”的發(fā)展模式為指引的“三大戰(zhàn)略目標”。專營窗口主營“央行科創(chuàng)貸”“央行科票通”業(yè)務辦理，專注于科創(chuàng)企業(yè)的特色化金融服務，使之成為支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的一大“特色”和“亮點”。
在深入了解科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展規(guī)律和內在需求之后，綿陽市商業(yè)銀行還能針對其開發(fā)專屬產品。
近年來，該支行為四川長虹電器股份有限公司量身打造供應鏈融資產品——融單業(yè)務。“該產品可以支撐上游多級供應商融資，同時依托人民銀行中征系統(tǒng)，采用互聯(lián)網+核心企業(yè)+供應鏈的模式，做到一點對全國，解決異地提款問題，當日申請當日提款。”綿陽市商業(yè)銀行高新科技支行相關負責人介紹，此項業(yè)務能明顯改善核心企業(yè)整個供應鏈體系的融資環(huán)境。目前累計投放上千筆，融資企業(yè)100多家，累計投放金額4億多元。
為豐富產品形式，綿陽市商業(yè)銀行還推出“科創(chuàng)e融”“智數(shù)e貸通”“智數(shù)e票通”“智數(shù)e鏈通”等新質貸專項融資產品，制定推動服務制造業(yè)“智改數(shù)轉”行動方案，既滿足科創(chuàng)企業(yè)日常生產經營過程中的短期融資需要，亦涵蓋科創(chuàng)企業(yè)用于技術研發(fā)、技改等中長期融資需要。2024年7月末，該行投放“智數(shù)e貸通”信貸資金3.9億元，“智數(shù)e票通”1.43億元，“智數(shù)e鏈通”2.3億元。
強化人才培養(yǎng)完善專線對接
團隊的行穩(wěn)致遠離不開人才培養(yǎng)和隊伍建設。綿陽市商業(yè)銀行牢固樹立“人才是第一資源”的發(fā)展理念，形成與科技金融專業(yè)機構相匹配的人才隊伍。
近年來，該行通過內部調整、外部引進、加強院校合作等方式，引進所需的金融、經濟、管理、科技等優(yōu)秀人才，5年來全行引進人才780人。2家專營支行目前員工110余人，大學本科學歷以上人員達83.24%，近5年通過外部引進和內部調整等方式引進專業(yè)人員25人，并成立專屬業(yè)務部服務于科創(chuàng)企業(yè)，已逐步建立起業(yè)務熟知、服務優(yōu)良、開拓創(chuàng)新的科技服務業(yè)務團隊。
同時，綿陽市商業(yè)銀行不斷完善風險防控，依據科創(chuàng)企業(yè)生命周期不同階段的融資需求和風險特征，創(chuàng)新風險防控措施，探索多樣化風險分擔機制。
據介紹，該行通過引入外部專家評審，通過專家評審識別客戶潛在風險，提高風險把控能力;持續(xù)加強與政策性擔保公司的業(yè)務合作，接受專業(yè)擔保機構的第三方擔保，緩釋信貸風險;除開展常規(guī)的抵、質押貸款業(yè)務外，對擁有自主知識產權并經國家有關部門評估的科技型企業(yè)開辦了知識產權質押貸款、股權質押貸款;通過市財政局、市科技局設立的風險資金池分擔貸款壞賬風險;定期召開風險分析會議，制定貸后管理方案和措施，制定風險預警預案。
在完善專線對接機制方面，綿陽市商業(yè)銀行積極參與科創(chuàng)金融教育基地設立，成為掛牌合作單位，實現(xiàn)與同區(qū)域內科技城創(chuàng)新中心和科技城人力資源服務產業(yè)園等形成協(xié)作聯(lián)動，重點圍繞科創(chuàng)人才、科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)業(yè)者，做好金融投資宣傳和金融服務體驗。
該行還對接科創(chuàng)企業(yè)貸款風險補償基金，促進“科創(chuàng)貸”“設備儀器貸”產品的信貸支持，切實將政府設立的科技金融風險補償轉化為對優(yōu)質企業(yè)的發(fā)展支持，助力科技企業(yè)良好健康發(fā)展。
該行負責人表示，“銀行還主動進行科技金融及科創(chuàng)企業(yè)的溝通對話，不定期組織融資對接會、銀企洽談會和項目推介會，促進企業(yè)信息和金融信息的互通交流。定期開展科創(chuàng)企業(yè)融資需求排摸工作，通過組織企業(yè)開展對接活動，解決信息不對稱融資難題。”
站在新的歷史起點上，見證科技創(chuàng)新崛起背后的金融力量。
綿陽市商業(yè)銀行將繼續(xù)把科技金融作為服務國家戰(zhàn)略、服務實體經濟的重要抓手，圍繞服務現(xiàn)代化產業(yè)體系建設，加大對科技型企業(yè)的精準支持，高質量賦能新質生產力提速，以金融活水澆灌創(chuàng)新夢想，為綿陽加快建設中國科技城、全力打造成渝副中心貢獻更多綿商行力量和智慧。
?。ㄗ；?淋趙燁 文/圖）
編輯：譚鵬
