有人在群里
發(fā)了一個(gè)Ａｐｐ下載鏈接
說可以通過Ａｐｐ綁定自己的信用卡
然后對(duì)信用卡里的錢進(jìn)行套現(xiàn)
并直接轉(zhuǎn)到自己的儲(chǔ)蓄卡
……
王某等人組織技術(shù)人員攻關(guān)，開發(fā)出專門供信用卡用戶套現(xiàn)和代還款的Ａｐｐ，并通過多家下游公司對(duì)該Ａｐｐ進(jìn)行推廣。兩年多時(shí)間里，王某等人開發(fā)的這款Ａｐｐ，先后吸引了３０１萬人注冊(cè)會(huì)員，總交易筆數(shù)１。５４億次，套現(xiàn)、代還款總金額高達(dá)７１５億元。２０２３年１２月，江蘇省淮安市淮安區(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)王某等１６人提起公訴。日前，法院依法開庭審理該案，并將擇期宣判。
用戶報(bào)案
2021年９月的一天，家住江蘇淮安的小慧（化名）被朋友拉進(jìn)了一個(gè)購物群。不久后，有人在群里發(fā)了一個(gè)Ａｐｐ下載鏈接，說可以通過Ａｐｐ綁定自己的信用卡，然后對(duì)信用卡里的錢進(jìn)行套現(xiàn)，并直接轉(zhuǎn)到自己的儲(chǔ)蓄卡。
小慧下載Ａｐｐ后，將自己的一張信用卡和一張儲(chǔ)蓄卡綁定，隨后申請(qǐng)?zhí)赚F(xiàn)１００元，錢款立即就被打到儲(chǔ)蓄卡中了。見該Ａｐｐ如此好用，小慧又兩次登錄Ａｐｐ套現(xiàn)了２０００元。后經(jīng)朋友提醒，小慧意識(shí)到這個(gè)事可能違法，便到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
根據(jù)小慧的介紹，民警發(fā)現(xiàn)，該Ａｐｐ的主要功能就是信用卡套現(xiàn)，以及對(duì)到期的欠款進(jìn)行延期還款。用戶實(shí)名注冊(cè)后，可以將注冊(cè)二維碼分享給別人，對(duì)方注冊(cè)成功后，就自動(dòng)成為分享者的下線成員，且上線分享者會(huì)獲得一定比例的獎(jiǎng)勵(lì)。
根據(jù)掌握的信息，公安機(jī)關(guān)經(jīng)研判認(rèn)為，該款Ａｐｐ在沒有發(fā)生真實(shí)交易的情況下，幫助用戶對(duì)信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，非法獲利，已涉嫌犯罪。２０２１年９月，公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)此立案?jìng)刹?。?jīng)初步偵查發(fā)現(xiàn)，該款Ａｐｐ是由安徽合肥一家信息科技公司負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)，公司負(fù)責(zé)人為趙某。同年１０月，警方將趙某抓獲歸案，同時(shí)抓獲該公司３名銷售主管以及徐某等５名技術(shù)負(fù)責(zé)人。經(jīng)過審訊，到案人員如實(shí)交代了自己的犯罪事實(shí)。
功能“強(qiáng)大”的
幾年前，趙某在上海工作時(shí)認(rèn)識(shí)了徐某。２０１９年６月的一天，徐某告訴趙某，自己所在公司新開發(fā)了一個(gè)可以用信用卡套現(xiàn)的Ａｐｐ。聽完徐某的介紹后，趙某花了５萬元從徐某處買了這款名為“真愛卡”的Ａｐｐ。２０２０年７月，徐某又聯(lián)系趙某，說自己剛加入了一家新公司，公司當(dāng)下研發(fā)的一款Ａｐｐ除了傳統(tǒng)套現(xiàn)外，還新增了一項(xiàng)“代還”功能，即可以利用信用卡里的部分剩余額度，通過技術(shù)操作，實(shí)現(xiàn)對(duì)當(dāng)期需償還的金額進(jìn)行延期。
趙某再次心動(dòng)，并與徐某約定，由趙某負(fù)責(zé)市場(chǎng)推廣，并支付公司經(jīng)營(yíng)所需的全部資金；徐某技術(shù)入股，負(fù)責(zé)Ａｐｐ的開發(fā)與維護(hù)，所得利潤(rùn)二人平分。２０２０年１２月，趙某在安徽合肥注冊(cè)了某信息科技公司，并租了辦公場(chǎng)所，購買了電腦等辦公設(shè)備。
此后不久，在徐某的牽頭下，一款專門用于信用卡套現(xiàn)的Ａｐｐ正式上線運(yùn)行。趙某隨即通過網(wǎng)絡(luò)招聘了一批員工，專門負(fù)責(zé)對(duì)外推廣該Ａｐｐ。趙某交代，公司盈利來源有兩個(gè)，一個(gè)是客戶套現(xiàn)時(shí)收取的０。６％左右的手續(xù)費(fèi)，外加每筆１。５元固定的“筆數(shù)”費(fèi)；另一個(gè)是將該款Ａｐｐ重新包裝成新的Ａｐｐ，以６萬元至１２萬元的價(jià)格出售。
偵查人員在訊問中發(fā)現(xiàn)，趙某雖然是公司負(fù)責(zé)人，但他對(duì)開發(fā)Ａｐｐ的技術(shù)問題一無所知，全部都由徐某獨(dú)立操作。這些Ａｐｐ到底是誰研發(fā)的？技術(shù)原理又是什么？帶著疑問，偵查人員對(duì)徐某展開訊問，發(fā)現(xiàn)該款Ａｐｐ以及“換殼”后對(duì)外銷售的其他款Ａｐｐ，均由上海某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司負(fù)責(zé)制作、運(yùn)行、維護(hù)。２０２１年１０月，警方前往上海、廣州開展工作，將該公司負(fù)責(zé)人王某以及多名技術(shù)人員抓獲歸案。至此，一個(gè)上下游犯罪團(tuán)伙浮出水面。
案件告破
2018年１０月，王某入職了一家銷售信用卡套現(xiàn)Ａｐｐ的公司，并很快成了該公司的市場(chǎng)主管。后王某介紹老鄉(xiāng)徐某到自己所在公司，并讓他成為團(tuán)隊(duì)一員。２０１９年初，王某產(chǎn)生了離開公司單干的想法，并邀請(qǐng)公司的技術(shù)負(fù)責(zé)人羅某加入，羅某當(dāng)即表示同意。２０１９年４月，王某、羅某等人成立了上海某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，徐某也一同加入，并擔(dān)任銷售團(tuán)隊(duì)的負(fù)責(zé)人。
為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，王某又從他人手中轉(zhuǎn)手了一家空殼公司，然后特意將市場(chǎng)部和技術(shù)部?jī)蓚€(gè)團(tuán)隊(duì)分別掛在兩個(gè)不同的公司，對(duì)外以不同名義承接業(yè)務(wù)，王某出任兩個(gè)公司的總負(fù)責(zé)人。為了迅速打開市場(chǎng)，王某的新公司通過各種平臺(tái)投放推廣這款Ａｐｐ。一時(shí)間，王某的生意非?；鸨?。
那么，這款Ａｐｐ到底是如何實(shí)現(xiàn)對(duì)信用卡套現(xiàn)和代還業(yè)務(wù)的呢？據(jù)羅某交代，用戶在Ａｐｐ里發(fā)起套現(xiàn)申請(qǐng)后，Ａｐｐ會(huì)虛構(gòu)出一個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景報(bào)送給銀行，銀行誤以為是真實(shí)消費(fèi)，遂將“消費(fèi)”金額撥付給“商戶”，而這些商戶實(shí)際上是與該Ａｐｐ捆綁的公司，公司收到銀行打來的錢后，扣除一定的費(fèi)率后打給客戶，由此實(shí)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)操作。而代還功能是在Ａｐｐ接收到用戶指令后，會(huì)將該用戶信用卡當(dāng)月的欠費(fèi)金額分成若干個(gè)小額還款計(jì)劃，然后Ａｐｐ里的智能還款軟件自動(dòng)將信用卡里的剩余額度刷出，在扣除相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后再返還用戶的信用卡，由此完成一次小額還款。
為不斷擴(kuò)大用戶規(guī)模，王某等人還設(shè)計(jì)了等級(jí)分明的分銷制度，用戶一旦下載并使用該Ａｐｐ進(jìn)行信用卡套現(xiàn)和代還，分享者就會(huì)收到一定比例的提成。截至案發(fā)，王某經(jīng)營(yíng)的公司共賣出過３００余款信用卡套現(xiàn)Ａｐｐ，套現(xiàn)、代還總金額高達(dá)７１５億元，非法獲利４７００余萬元。
2023年６月，該案被移送淮安區(qū)檢察院審查起訴。檢察官經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)，王某等人未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為均涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。２０２３年１２月，淮安區(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)王某等１６人提起公訴。法院日前已依法開庭審理該案，并將擇期宣判。
編輯：郭成
