市商業(yè)銀行積極開展豐富多彩的金融知識宣講活動，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提升公眾金融素養(yǎng)。
發(fā)展普惠金融是建設(shè)金融強(qiáng)國的重要路徑。自黨的十八屆三中全會正式提出“發(fā)展普惠金融”以來，綿陽市商業(yè)銀行將發(fā)展普惠金融作為全行經(jīng)營之重，堅(jiān)定“中小企業(yè)伙伴銀行、城鄉(xiāng)居民貼心銀行、社區(qū)服務(wù)特色銀行、地方經(jīng)濟(jì)助力銀行”的市場定位，深耕本地市場，加大普惠小微信貸投放，助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，著力完成普惠小微的“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)”。
多年來，綿陽市商業(yè)銀行為我市脫貧攻堅(jiān)提供了金融支撐，為推進(jìn)鄉(xiāng)村振興提供了金融保障，為小微企業(yè)發(fā)展探索出了金融服務(wù)的“綿陽路徑”，為綿陽經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展提供了金融智慧。
截至7月末，全行普惠小微貸款179.09億元(剔除票據(jù))，較年初增長6%，普惠小微貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速1.09個(gè)百分點(diǎn)。綿陽市商業(yè)銀行普惠金融各項(xiàng)指標(biāo)交出亮眼的成績單。
創(chuàng)新體制機(jī)制 激發(fā)內(nèi)生動力
“普惠金融服務(wù)難度很高，雖然經(jīng)過多年的探索與實(shí)踐，高質(zhì)量的普惠金融才剛剛開始，對誰都是機(jī)會，也是挑戰(zhàn)。”綿陽市商業(yè)銀行一直把“普惠金融”作為長期戰(zhàn)略方向。
該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“我們一定要積極地去應(yīng)對當(dāng)下的市場的變化，先立后破，加快創(chuàng)新、變革，強(qiáng)化執(zhí)行力，馬拉松的每一步都需要跑好，就是一天、一個(gè)月、一個(gè)季度地兌現(xiàn)業(yè)績。”
多年來，綿陽市商業(yè)銀行積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，不斷完善普惠金融內(nèi)部體制、機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)普惠金融可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。
充分運(yùn)用央行貨幣政策工具，綿陽市商業(yè)銀行積極推進(jìn)各項(xiàng)政策落地。近年來，總共投放人民銀行支小再貸款余額32.11億元。同時(shí)，繼續(xù)使用進(jìn)出口銀行支小轉(zhuǎn)貸款資金6.97億元。“我行還自主發(fā)行小微債15億元支持小微企業(yè)發(fā)展。”綿陽市商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該小微債資金已全部投放，無不良貸款發(fā)生。
為了加強(qiáng)普惠小微目標(biāo)任務(wù)考核，強(qiáng)化條線管理。綿陽市商業(yè)銀行制定了《綿陽市商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，明確主要目標(biāo)——
未來五年，基本實(shí)現(xiàn)普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展。重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群金融服務(wù)可得性實(shí)現(xiàn)新提升，信貸結(jié)構(gòu)充分優(yōu)化。資產(chǎn)質(zhì)量整體風(fēng)險(xiǎn)保持較低水平，普惠金融規(guī)模效益得以顯現(xiàn)，邁入商業(yè)可持續(xù)、成長性好的良性發(fā)展階段。客戶的滿意度大幅提升，品牌影響力進(jìn)一步深化。
同時(shí)還推動和完善了《綿陽市商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法》等文件，實(shí)行掛鉤績效，季度考核及年度考評，充分調(diào)動客戶經(jīng)理的營銷積極性，“兩增”目標(biāo)任務(wù)按序時(shí)進(jìn)度完成;積極開展全行普惠小微貸款數(shù)據(jù)專項(xiàng)治理工作，進(jìn)一步排查和分析小微客戶流失情況，針對個(gè)人貸款比年初持續(xù)下滑，提出了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展方案下發(fā)全行貫徹落實(shí);進(jìn)一步規(guī)范普惠小微及個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，修訂和完善了《個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》等8項(xiàng)規(guī)章制度。
豐富產(chǎn)品體系 滿足融資需求
“貸款這么快就批下來了，我以后就在綿陽扎根了!”綿陽新市民劉先生因創(chuàng)業(yè)、購房需要，向綿陽市商業(yè)銀行申請了貸款。該行給予其權(quán)限內(nèi)的最低利率優(yōu)惠，并開通新市民綠色審批放款通道，幫助劉先生實(shí)現(xiàn)愿望。
近年來，綿陽市商業(yè)銀行優(yōu)化積極創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷豐富和完善普惠產(chǎn)品研發(fā)及體系建設(shè)，滿足客戶日益增長的個(gè)性化融資需求。
——積極開展新市民金融服務(wù)，開發(fā)新市民專享經(jīng)營類信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“新市民消費(fèi)貸”“新市民經(jīng)營貸”等信貸產(chǎn)品，持續(xù)提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效。
——與普惠農(nóng)牧融資擔(dān)保有限公司合作，創(chuàng)新推出了產(chǎn)業(yè)鏈全線上融資產(chǎn)品“養(yǎng)殖e貸”，在客戶準(zhǔn)入—申請—審批—協(xié)議簽訂—貸款支用等環(huán)節(jié)進(jìn)行全線上操作。依托新希望集團(tuán)成熟的封閉產(chǎn)業(yè)鏈和龐大的養(yǎng)殖農(nóng)戶基礎(chǔ)客群，快速擴(kuò)大小微基礎(chǔ)客群，由普惠農(nóng)牧融資擔(dān)保有限公司為該行推薦優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)殖客戶并提供擔(dān)保增信。通過機(jī)制創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的批量化、線上化發(fā)展。該產(chǎn)品上線以來，已累計(jì)向334戶養(yǎng)殖戶提供授信1.9億元，養(yǎng)殖戶體驗(yàn)較好。
——上線全擔(dān)模式“房抵貸”業(yè)務(wù)。通過企業(yè)微信移動辦公、微信公眾號人臉識別、秒速在線評估、秒速授信額度及自動在線獲取調(diào)查報(bào)告等多種新功能的上線，在方便客戶的同時(shí)，為客戶經(jīng)理提供了現(xiàn)代化的移動辦公功能。
——擴(kuò)大“設(shè)備儀器貸”業(yè)務(wù)受理范圍。在有條件的區(qū)域，新增“設(shè)備儀器貸”受理機(jī)構(gòu)。自開辦“設(shè)備儀器貸”以來，累計(jì)發(fā)放12戶8505.5萬元，余額4戶1429.5萬元，無一筆不良貸款發(fā)生。
“我們還專門搭建普惠小微金融服務(wù)平臺，為產(chǎn)品運(yùn)用提供服務(wù)支撐。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，積極配合綿陽市住房公積金中心完成商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)的產(chǎn)品需求，實(shí)現(xiàn)了信貸系統(tǒng)商轉(zhuǎn)公功能上線;與四川省政府采購金融服務(wù)平臺完成對接工作，首筆“政采惠E貸”已成功落地，實(shí)現(xiàn)了銀政數(shù)據(jù)直聯(lián)，累計(jì)發(fā)放政采貸1677萬元;與四川省信易貸平臺就“快捷貸”業(yè)務(wù)聯(lián)合建模，并成功發(fā)放通過信易貸平臺申請個(gè)人經(jīng)營性貸款。
市商業(yè)銀行堅(jiān)持把“普”做廣，把“惠”做實(shí)，讓普惠金融更好惠及千家萬戶，持續(xù)強(qiáng)化對科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的精準(zhǔn)支持。
聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域 優(yōu)化資源配置
“多虧了綿陽市商業(yè)銀行的貸款支持，我們才能順利渡過經(jīng)營難關(guān)。”談起公司的發(fā)展時(shí)，綿陽市某新材料有限公司負(fù)責(zé)人仍然感慨萬千。
據(jù)了解，該公司是一家以高分子材料研發(fā)、生產(chǎn)、銷售，注塑模具加工、銷售為主的小企業(yè)。作為典型的科創(chuàng)型小微企業(yè)，該公司有較強(qiáng)的研發(fā)能力和穩(wěn)定的客戶，經(jīng)營成長性較好。因訂單增加產(chǎn)生融資需求，需要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)能的升級;以及貨款回籠周期較長，現(xiàn)金流吃緊等原因，該公司出現(xiàn)了暫時(shí)性的資金短缺。
了解到企業(yè)當(dāng)前的困難后，綿陽市商業(yè)銀行迅速安排客戶經(jīng)理實(shí)地開展盡職調(diào)查，結(jié)合企業(yè)金融服務(wù)需求，為其提供該行創(chuàng)新開發(fā)的儀器設(shè)備貸款，并開通綠色通道，最終讓該公司得以低成本、無固定資產(chǎn)抵押擔(dān)保及時(shí)獲得信貸支持。
這僅僅是綿陽市商業(yè)銀行支持小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。
“惠”在精準(zhǔn)，“惠”在實(shí)用，還要“惠”在特色。
作為四川第二大經(jīng)濟(jì)體，2024年上半年綿陽地區(qū)生產(chǎn)總值同比增長8.1%，持續(xù)跑出經(jīng)濟(jì)發(fā)展的加速度。近年來，綿陽深入推進(jìn)新型工業(yè)化、加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，加碼發(fā)力新賽道，圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)，按照“一條產(chǎn)業(yè)鏈、一家鏈主企業(yè)、一名首席科學(xué)家、一個(gè)工作專班、一套扶持政策”的工作模式，積極推動產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈延鏈。
綿陽市商業(yè)銀行作為地方性商業(yè)銀行，在積極助力綿陽產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級上義不容辭。近年來，該行重點(diǎn)聚焦產(chǎn)業(yè)鏈上下游配套企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域小微客戶的融資需求，探索推出更多金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，簡化優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，有力解決小微企業(yè)融資難題。
同時(shí)，堅(jiān)持在資金供給上突出“增”，在融資成本上突出“降”，在信貸結(jié)構(gòu)上突出“優(yōu)”，在服務(wù)模式上突出“新”，使銀行金融服務(wù)直達(dá)小微企業(yè)，推動小微企業(yè)融資擴(kuò)面、降本、增效。
該行還不斷提升數(shù)字普惠賦能，把產(chǎn)品創(chuàng)新與數(shù)字化改革結(jié)合起來，加快大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的應(yīng)用，構(gòu)建智慧信貸支撐體系，迭代完善貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)防控，構(gòu)筑更完善的普惠業(yè)務(wù)生態(tài)基礎(chǔ)。同時(shí)，要努力推進(jìn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，為社會大眾提供更多優(yōu)質(zhì)投資理財(cái)產(chǎn)品，擴(kuò)大普惠金融覆蓋范圍。
跳出一域，而謀全局。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“普惠金融內(nèi)涵豐富、外延較廣，與科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等領(lǐng)域相互滲透，彼此影響。我行將著力推進(jìn)這些領(lǐng)域的融合發(fā)展，不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。”
?。ㄗ；肆?趙燁 文/圖）
編輯：譚鵬
