加大信息科技投入，提升數(shù)據(jù)運(yùn)用能力
銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速(網(wǎng)上中國)
加大信息科技投入，持續(xù)推出數(shù)字化產(chǎn)品，推動(dòng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)等數(shù)字化升級，數(shù)據(jù)挖掘、運(yùn)用、經(jīng)營的能力建設(shè)全面提速……中國銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在提速，通過完善戰(zhàn)略規(guī)劃、提升科技能力、深挖數(shù)據(jù)價(jià)值等，銀行業(yè)不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效性與精準(zhǔn)度。
提供個(gè)性化服務(wù)
“你有多久沒去銀行網(wǎng)點(diǎn)了?”近日，有網(wǎng)絡(luò)博主在社交平臺(tái)上展開問卷調(diào)查，超過70%參與調(diào)查的網(wǎng)友回答“太久了，記不清了”，僅有10%參與調(diào)查的網(wǎng)友回答“近一周去過”。
如今，不少居民已習(xí)慣使用手機(jī)銀行辦理業(yè)務(wù)。金融科技發(fā)展及客戶行為變遷，正促使銀行在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置方面發(fā)生改變。“2022年底，我行撤并5家網(wǎng)點(diǎn)。”一家股份制商業(yè)銀行總行的工作人員說，許多客戶選擇使用手機(jī)進(jìn)行支付和轉(zhuǎn)賬，現(xiàn)金的使用場景比以前少了。
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，銀行業(yè)服務(wù)模式發(fā)生了很大改變，過去依靠鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、增加人員的傳統(tǒng)服務(wù)模式，逐漸被科技智能、靈活多樣的個(gè)性化服務(wù)所取代，“云產(chǎn)品”正成為銀行提供數(shù)字化金融服務(wù)的重要窗口，并給銀行業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新帶來無限可能。
專家認(rèn)為，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成趨勢，這也是銀行提升服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)的必由之路，但并不意味著銀行網(wǎng)點(diǎn)將完全消失，銀行應(yīng)線上線下融合聯(lián)動(dòng)，逐步推促網(wǎng)點(diǎn)向輕型化、智能化、場景化轉(zhuǎn)型。
除了銀行網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化、金融科技創(chuàng)新應(yīng)用不斷突破，銀行數(shù)字化服務(wù)能力也在不斷提高。以交通銀行為例，該行系統(tǒng)推進(jìn)企業(yè)級架構(gòu)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、營銷中臺(tái)、風(fēng)控中臺(tái)和運(yùn)營中臺(tái)建設(shè)，優(yōu)化打造集約化、智能化、生態(tài)化客戶服務(wù)體系，數(shù)字化技術(shù)底座逐步夯實(shí)。交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，科技之于金融，不是簡單化的賦能或加成，而是再造與重塑。
此外，多家商業(yè)銀行發(fā)布、推出了升級版手機(jī)銀行，希望實(shí)現(xiàn)個(gè)人金融服務(wù)的“千人千面”。“手機(jī)銀行是北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的縮影。”北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，該行的手機(jī)銀行APP日前從7個(gè)方面進(jìn)行了升級，即流程再造、特色金融、場景生態(tài)、平臺(tái)聯(lián)動(dòng)、協(xié)同經(jīng)營、體驗(yàn)管理和安全守護(hù)，以提供更深入、更便捷、更全面的移動(dòng)金融服務(wù)。
“云服務(wù)”助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)
數(shù)字經(jīng)濟(jì)處于快速發(fā)展階段，“云產(chǎn)品”逐漸成為銀行提供數(shù)字化金融服務(wù)的重要窗口。
中國建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行持續(xù)5年對“云計(jì)算”進(jìn)行密集投資和升級迭代，將強(qiáng)大的“云計(jì)算”能力對外輸出賦能，已為超過200家金融同業(yè)、政府等客戶提供科技服務(wù)。
搭建云端服務(wù)體系的同時(shí)，各銀行廣泛探索不同行業(yè)、不同領(lǐng)域的數(shù)字金融解決方案，科技賦能金融服務(wù)不斷提質(zhì)增效。專家認(rèn)為，金融“云服務(wù)”應(yīng)用持續(xù)深入，不斷釋放數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展活力。
例如，在普惠金融服務(wù)方面，中國工商銀行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)貸通、經(jīng)營快貸、數(shù)字供應(yīng)鏈三大數(shù)字普惠產(chǎn)品體系，創(chuàng)新推出“e抵快貸”在線抵押服務(wù)，實(shí)現(xiàn)抵押類業(yè)務(wù)全流程、純線上辦理。中國農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化推廣“惠農(nóng)e貸”拳頭產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“智慧畜牧場景貸”，已在全國33家分行推廣應(yīng)用。
引入金融科技人才
現(xiàn)在，越來越多的商業(yè)銀行將“科技立行”“科技興行”“科技強(qiáng)行”作為自身的發(fā)展戰(zhàn)略，全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。例如，2022年，中國建設(shè)銀行金融科技投入232.9億元，其中研發(fā)費(fèi)用和科技人員人力費(fèi)用等支出持續(xù)增長;招商銀行信息科技投入141.68億元;中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信息科技投入達(dá)106.52億元，投產(chǎn)上線了330項(xiàng)信息化工程，進(jìn)一步提升金融服務(wù)的智能化水平。
“中國工商銀行持續(xù)推動(dòng)‘科技強(qiáng)行’和‘數(shù)字工行’建設(shè)，2022年工行的數(shù)字化業(yè)務(wù)占比已高達(dá)98.9%。”中國工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，截至2022年12月末，工商銀行個(gè)人手機(jī)銀行客戶已達(dá)5.16億戶，移動(dòng)端月活超1.74億戶。
科技人員在銀行員工中的占比不斷提升。“進(jìn)入數(shù)字時(shí)代，興業(yè)銀行把體制改革作為加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一招，推進(jìn)科技人才萬人計(jì)劃，加快構(gòu)建‘數(shù)字興業(yè)’。”興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，截至2022年12月末，興業(yè)銀行的科技投入達(dá)82.51億元，同比增長29.65%，科技人員達(dá)6699人。
中國工商銀行發(fā)布的2022年年報(bào)顯示，2022年該行金融科技投入達(dá)262.24億元，金融科技人員3.6萬人，占全行員工的8.3%，數(shù)據(jù)分析師超過7700人。
專家認(rèn)為，多家銀行在科技資金投入、科技人才結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面持續(xù)發(fā)力，將發(fā)展金融科技提升到戰(zhàn)略引領(lǐng)層面，數(shù)字化的運(yùn)營模式日益完善。(記者 楊俊峰)
編輯：郭成
