小微企業(yè)是國民經濟和社會發(fā)展的重要組成部分，是市場的主體，是保就業(yè)的主力軍，是提升產業(yè)鏈、供應鏈穩(wěn)定性和競爭力的關鍵環(huán)節(jié)。近年來，受外部環(huán)境復雜性不確定性加劇、國內疫情多發(fā)等因素影響，市場主體特別是中小微企業(yè)困難明顯增加，生產經營形勢不容樂觀。
綿陽農商銀行成立以來，秉持服務國家戰(zhàn)略、勇于擔當的大局意識，堅持“穩(wěn)中求進”工作總基調，充分發(fā)揮政策性金融“當先導、補短板、逆周期”的職能作用，堅決守住安全經營和疫情防控兩道線，進一步壓實工作責任，突出問題導向，從擴增量、穩(wěn)存量兩方面發(fā)力，聚焦市場主體紓困解難，確?；A金融服務高效暢通，不斷加強信貸貨幣工具運用、加大小微企業(yè)支持力度、出臺優(yōu)惠政策，提升普惠小微金融服務水平，努力成為小微企業(yè)的“加油站”，為鄉(xiāng)村振興插上金融翅膀，為服務地方經濟社會發(fā)展提供強有力的金融保障。
政策指引
積極對接融資需求
綿陽農商銀行自去年成立以來，一直積極支持實體經濟發(fā)展，不斷提高自身政治站位，積極運用貨幣政策工具加大對小微企業(yè)貸款的支持力度。包括積極貫徹落實金融防疫決策部署，強化金融支持疫情防控工作，持續(xù)貫徹落實黨中央、國務院、省委省政府和市委市政府決策部署，進一步強化金融對疫情防控工作的支持，對確因疫情影響且符合延期還款條件的企業(yè)做到“應延盡延”;做好支農再貸款政策的運用和管理，積極向人行申請支農再貸款額度，推動和指導各支行積極運用再貸款政策為涉農經營主體提供低成本融資支持。
今年以來，該行通過信貸政策指引等形式，明確重點支持方向，主動介入“園區(qū)提質、企業(yè)滿園”行動，全力對接市各級政府部門獲取全市重點項目、重大工程清單以及轄內企業(yè)生產、經營等基本情況。一方面，梳理營銷清單項目203個，組織力量全面、深入開展走訪調研，詳細了解企業(yè)金融服務需求，“一戶一策”制定一攬子金融服務計劃。6月末，已累計發(fā)放小微企業(yè)貸款33.07億元，現余額72.82億元，較年初增加13.34億元，共支持582戶小微企業(yè)，較年初增加50戶。另一方面，重點強化金融支持科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的信貸投放，努力打造科技和金融結合試點，在市委、市政府的大力支持下，該行成功比選入圍“綿陽市科技和金融結合試點信貸融資風險補償基金”和“高新技術企業(yè)設備儀器貸”產品的合作銀行。
與此同時，綿陽農商銀行通過對轄內小微企業(yè)實行網格化管理，對轄內農戶、商戶進行全面走訪建檔，通過整村授信的方式，輻射鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè);城區(qū)網點以500米為半徑，對周邊小微企業(yè)商戶進行走訪，宣傳普惠小微金融政策及金融產品，摸清商戶基本信息、主營情況、金融服務需求等，建立商戶融資對接臺賬;通過“小微企業(yè)金融甘露行動計劃”活動的開展，加大普惠金融服務力度，有效破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，降低客戶融資門檻和融資成本;以鄉(xiāng)村振興為契機，對轄內新型農業(yè)經營主體和現代農業(yè)園區(qū)經營主體進行全面走訪建檔，結合綿陽市六大重點產業(yè)和十大主導產品的產業(yè)布局，開展批量評級授信，如涪城區(qū)轄內的蠶桑、麥冬、藤椒等特色產業(yè)，游仙區(qū)轄內的蔬菜種植產業(yè)，安州區(qū)轄內的優(yōu)質糧油產業(yè)等，始終堅守支農支小的市場定位和“做小、做散、做優(yōu)”的經營理念，持續(xù)加大小微企業(yè)信貸投放力度。
↑綿陽農商銀行黨委書記、董事長林文濤到企業(yè)調研
聚焦創(chuàng)新
提升金融服務質效
“真是沒想到，綿陽農商銀行辦貸效率這么高!作為企業(yè)，我為綿陽農商銀行的服務點贊!”四川昊宇龍星科技有限公司總經理胥金龍看著剛剛打出來的借據，激動地說。
據悉，該公司是一家從事冷、熱交換器研發(fā)與生產的省級高新技術企業(yè)、市級企業(yè)技術中心，擁有各項專利28件，是2021年綿陽市涪城區(qū)產業(yè)高質量發(fā)展大會行業(yè)領軍企業(yè)榮譽獲得者，也是符合“設備儀器貸”準入的科技型企業(yè)。近日，該公司以自有設備作抵押，同時納入“設備儀器貸”風險補償基金補償范圍，順利在綿陽農商銀行獲得貸款資金200萬元。
“設備儀器貸”于2020年入選國務院第三批全創(chuàng)改革經驗進行推廣，2021年入選綿陽市金融工作領導小組印發(fā)的《金融支持科創(chuàng)企業(yè)全生命周期發(fā)展十條措施(試行)》，作為科創(chuàng)金融特色產品進行推廣。綿陽是中國科技城，有科技型中小企業(yè)17677家，高新技術企業(yè)564家，省級“專精特新”中小企業(yè)262家，這類企業(yè)普遍存在“高成長、輕資產、難估值”的困境。“設備儀器貸”針對上述“痛點”，通過創(chuàng)新融資服務模式，著力解決企業(yè)在擴大產能、上檔升級過程中遇到的“融資難、融資貴”等問題。
綿陽農商銀行作為“金十條”主辦銀行之一，積極響應實施支持政策，主動申請業(yè)務合作，成功入圍“設備儀器貸”合作銀行，并在“設備儀器貸”風險補償業(yè)務協議簽訂落地后一周，即實現了首筆貸款的發(fā)放，填補了該類業(yè)務的空白。截至目前，綿陽農商銀行已為全市21家科技型企業(yè)發(fā)放貸款25筆，金額2.42億元，目前科技型企業(yè)貸款總余額23.81億元。
支持科技型企業(yè)發(fā)展壯大，是綿陽農商銀行創(chuàng)新金融產品，不斷豐富企業(yè)融資渠道，支持實體經濟持續(xù)健康發(fā)展的一個縮影。近年來，結合宏觀調控政策和實地走訪中發(fā)現的問題，根據企業(yè)的行業(yè)分布、經營模式、資金需求特征、用款實際等情況，綿陽農商銀行先后推出了鄉(xiāng)村振興貸、園保貸、服保貸、政采貸、農戶經營貸、商戶快易貸、設備儀器貸等針對小微企業(yè)的特色金融產品，進一步簡便了客戶辦貸手續(xù)，提高辦貸時效，擴大用信范圍。
精準施灌
支持現代農業(yè)發(fā)展
伴著隆隆的機器作業(yè)聲，涪城區(qū)吳家鎮(zhèn)三清觀村新開辟的稻田平整正如火如荼地進行，站在田間，吳家鎮(zhèn)三清觀村黨委書記、村委會主任余華榮激動地說：“感謝綿陽農商銀行，為我們解決了資金這個大問題!”
不久前，綿陽農商銀行石洞支行通過上門拜訪了解到，該村集體經濟組織正為彩稻種植缺乏資金而發(fā)愁，綿陽農商銀行立即確定了以吳家支行行長為組長，石洞支行行長及客戶經理為成員的專門對接團隊，對該項工作進行安排部署，并要求石洞支行隨時跟進進度，開辟綠色辦貸通道，確保貸款調查的順利進行。近日，綿陽農商銀行為該村集體經濟組織發(fā)放了100萬元擔保貸款，用于彩稻種植，這也是涪城區(qū)首筆集體經濟組織貸款。
無獨有偶，在游仙區(qū)鹽泉鎮(zhèn)，一批創(chuàng)新黨政+銀行+村集體+農戶合作模式下的首批專項用于撂荒地治理的集體經濟組織貸款也得以發(fā)放。
6月29日，鹽泉鎮(zhèn)與綿陽農商銀行鹽泉支行簽訂鹽泉鎮(zhèn)鄉(xiāng)村振興貸款風險補償金業(yè)務合作協議，創(chuàng)設“土地整理基金”。本次活動是貫徹落實市委組織部、省聯社綿陽辦事處關于開展一片一行長、一鎮(zhèn)一經理金融甘泉促振興行動實施方案的具體實踐和創(chuàng)新舉措。以“土地整理基金”為增信擔保，本次活動向1個鎮(zhèn)級經濟聯合總社、14個村級經濟合作聯合社共計授信3200萬元。根據雙方簽訂的合作協議，鹽泉支行現場向鹽泉鎮(zhèn)光明村、鹽井村、長林村3個股份經濟合作聯合社代表發(fā)放貸款88萬元。截至目前，鹽泉鎮(zhèn)已有10個村將撂荒地整治工作包裝成10個集體經濟產業(yè)項目，申請“土地整理基金”貸款190萬元，整治撂荒土地632畝，鹽泉支行依托“土地整理基金”及時為撂荒地澆灌金融活水，力爭實現撂荒地“應復盡復、應種盡種”，全力滿足鹽泉鎮(zhèn)村集體產業(yè)項目發(fā)展和農作物種植需要，切實將撂荒地變豐收田。
以上案例是綿陽農商銀行支持我市現代農業(yè)發(fā)展的縮影。成立一年以來，綿陽農商銀行以鄉(xiāng)村振興為抓手，加大新型經營主體、農村集體經濟組織、現代農業(yè)產業(yè)園區(qū)、優(yōu)勢特色產業(yè)集群等的信貸支持力度。同時，結合地域特色，創(chuàng)新推廣蜀青振興貸、生豬1+N產業(yè)鏈貸款、麥冬倉單質押、生豬活體抵押等融資模式，確保將金融資源優(yōu)先配置到農村重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求。
減費讓利
全面惠及市場主體
除了積極對接、產品創(chuàng)新、精準施灌之外，切實降低企業(yè)融資成本，也是綿陽農商銀行聚焦的重點。近年來，綿陽農商銀行積極落實LPR改革，推動貸款利率定價基準轉換，加強利率定價自律約束，引導貸款利率不斷下行，上半年，新增投放貸款155.12億元，新增投放貸款加權利率5.73%，已實現降低利息費用636.4萬元，直接降低小微企業(yè)融資成本。
同時，該行積極用好政策工具，進一步讓利實體經濟。一方面對有發(fā)展前景但因疫情、經濟下行等因素受困的小微企業(yè)，嚴格落實“不抽貸、不斷貸、不壓貸”政策，與受困小微企業(yè)協商，通過展期、續(xù)貸、重組、調整還本計劃、調整結息方式、延長授信期限、無還本續(xù)貸等風險化解措施，緩解企業(yè)短時還款壓力，支持小微企業(yè)恢復正常生產經營。另一方面，積極利用再貸款、再貼現、轉貸款等低成本資金，精準、高效支持暫時陷入困難但發(fā)展前景較好的中小微企業(yè)。6月末，累計向小微企業(yè)發(fā)放支農支小貸款4.79億元，企業(yè)實際平均融資成本不高于5.0%，讓小微企業(yè)享受到實實在在的政策紅利。
為幫助實體企業(yè)“輕裝上陣”，綿陽農商銀行秉承“能減則減”的原則，在監(jiān)管要求基礎上，加碼推出了多項減費讓利具體舉措，一方面對部分企業(yè)主動減免開戶費、賬戶管理費等服務費用，切實減輕企業(yè)財務負擔，另一方面主動采用內部評估、加大對擔保等合作機構的管理力度等方式，為企業(yè)節(jié)約資產評估費，進一步降低企業(yè)融資成本。截至目前，已累計降費524.76萬元，累計惠及小微企業(yè)和個體工商戶20691戶。
↑綿陽市財政局、科技城“兩金中心”、綿陽農村商業(yè)銀行共同到四川大型科學儀器共享平臺調研
提質增效
助力營商環(huán)境優(yōu)化
受外部環(huán)境復雜性不確定性加劇、國內疫情多發(fā)等因素影響，市場主體特別是中小微企業(yè)困難明顯增加，生產經營形勢不容樂觀。為此，綿陽農商銀行對有發(fā)展前景暫因疫情、經濟下行等受困小微企業(yè)，除了通過減費讓利，降低企業(yè)融資成本外，該行還進一步提高信貸服務效率，包括：全面落實續(xù)貸“無縫隙”限時服務政策，簡化信貸手續(xù)和環(huán)節(jié)，為企業(yè)節(jié)省融資成本;充分發(fā)揮“一片一行長、一鎮(zhèn)一經理”作用，前期，該行已為12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)級片區(qū)、37個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道匹配了49名金融干部，各支行圍繞“一片區(qū)一主業(yè)一特色”，在服務片區(qū)產業(yè)發(fā)展、服務現代農業(yè)園區(qū)建設、服務村集體經濟發(fā)展、服務群眾增收等方面精準發(fā)力，為鄉(xiāng)村振興提供不竭源泉。
此外，綿陽農商銀行還鞏固完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”服務機制，持續(xù)提升服務實體經濟能力。包括：扎實開展“小微企業(yè)金融服務能力提升年活動”，建立授權、授信、盡職免責“三張清單”，免除基層顧慮，讓經辦人員“敢于貸”。著力提升涉農信貸和普惠小微業(yè)務考核占比，對普惠小微貸款和鄉(xiāng)村振興貸款實施內部轉移定價優(yōu)惠或經濟利潤補貼，用考核評價激發(fā)業(yè)務人員“愿意貸”動力;推動金融支持政策產品化，案例復制推廣規(guī)?；徑忏y行資本約束和產品載體束縛，改善“能夠貸”基礎條件;加大內部政策、技能培訓力度，讓業(yè)務人員充分理解政策、準確把握政策、高效利用政策，積極運用金融科技增強獲客能力，提高信貸審批效率，優(yōu)化風險識別模型，提升基層人員“會放貸”的能力水平。
春華秋實，綿陽農商銀行多措并舉持續(xù)提供金融動能，助企紓困穩(wěn)經濟，也受到了行業(yè)的認可。該行先后榮獲2021年度金融服務地方發(fā)展先進單位、2021年度金融創(chuàng)新先進單位等榮譽稱號。
長風破浪會有時，直掛云帆濟滄海。下一步，綿陽農商銀行將進一步增強緊迫感、使命感、責任感，主動提升站位，把服務實體經濟和助力穩(wěn)增長放在更加突出的位置，認真貫徹落實各級穩(wěn)住經濟大盤工作部署，堅定信心，迎難而上，真正發(fā)揮地方金融主力軍作用，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開。
(李壁余 唐甜 文/圖)
編輯：譚鵬 校對：李志 審核：李俊
