綿陽農(nóng)商銀行入駐中國（綿陽）科技城科創(chuàng)基金小鎮(zhèn)
歲序更新，華章再啟。
“十四五”開篇，翻開2021年綿陽科技創(chuàng)新成績單，數(shù)字喜人、成果豐碩——全社會R&D經(jīng)費支出占GDP比重達(dá)7.14%、居全國城市前列，科技創(chuàng)新綜合水平指數(shù)達(dá)74%、居西部城市前列；評價入庫科技型中小企業(yè)超過1400家，技術(shù)合同認(rèn)定登記額超過15億元……這組數(shù)據(jù)的背后，科技是主打名片。
新森林的形成，既要參天大樹，也要灌木叢林。
近年來，在人行綿陽市中心支行的指導(dǎo)下，我市各大銀行業(yè)金融機構(gòu)深入實施科創(chuàng)金融服務(wù)“星辰計劃”，積極探索科技金融領(lǐng)域的新模式，制定多種產(chǎn)品和服務(wù)的金融定向扶持組合拳，亮出“組合拳”，跑出“加速度”，以催生更多創(chuàng)新型領(lǐng)軍企業(yè)，為綿陽科技企業(yè)引金融“活水”，激活創(chuàng)新活力，澆灌潤澤實體，讓他們在技術(shù)上更硬核，成長上更出彩，發(fā)展上更硬氣。
□綿報融媒記者 鄧勇
綿陽市商業(yè)銀行遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控中心
標(biāo)新立異打破科技金融供需“藩籬”
科技是國家強盛之基，創(chuàng)新是民族進步之魂。科創(chuàng)企業(yè)一般具有高科技、高成長、輕資產(chǎn)等特征。對銀行而言，要破解科技企業(yè)的融資難題，需要改變原有的對科技企業(yè)的支持方式，未雨綢繆，做好一切前瞻性的工作，將金融杠桿原理發(fā)揮到最大。
中國銀行綿陽分行立足綿陽作為黨中央、國務(wù)院批準(zhǔn)建設(shè)的中國唯一科技城的戰(zhàn)略地位，積極開展各類金融支持科技創(chuàng)新、科技成果轉(zhuǎn)化的嘗試與探索。在中國銀行總行及省分行的高度關(guān)心和重視下，2022年一季度中國銀行綿陽分行作為全省二級分行唯一一家被中國銀行總行批復(fù)納入全行科技金融試點授信區(qū)域。中國銀行總行出臺相關(guān)授信政策，試點區(qū)域享有在充分考慮科技型企業(yè)發(fā)展階段與科技金融業(yè)務(wù)特點的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新優(yōu)化試點業(yè)務(wù)的發(fā)起、審批、貸后等各個環(huán)節(jié)，在貸款規(guī)模、審批時效、貸款利率方面給予最大程度的傾斜與優(yōu)惠，充分利用科技金融試點授信業(yè)務(wù)政策窗口期，加快推進試點業(yè)務(wù)落地。
任何創(chuàng)新主體的成長，離不開其腳下根植的“創(chuàng)新土壤”。在綿陽，越來越多的科技創(chuàng)新企業(yè)加速“嶄露頭角”，努力成長為明天的“巨人”。這其中，四川天府銀行綿陽分行一直積極探索針對有“核心技術(shù)”、“輕資產(chǎn)”的科技型小微企業(yè)融資解決方案，創(chuàng)新研發(fā)了小微科創(chuàng)貸產(chǎn)品。
綿陽恒持金屬設(shè)備有限公司不僅是國家高新技術(shù)企業(yè)，還是國家級科技型中小企業(yè)、AAA級信用企業(yè)。其專注于城市智慧路燈、市政路燈、太陽能路燈的研發(fā)與生產(chǎn)，現(xiàn)已集成運用智能照明、智能監(jiān)控、環(huán)境監(jiān)測、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)。因公司在建項目較多，加之當(dāng)期中標(biāo)項目較多，現(xiàn)金流極度短缺，四川天府銀行綿陽分行了解情況后，當(dāng)即開辟普惠金融“綠色通道”，組織工作人員制定信貸方案，確定用市場流動性相對較差的知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，為該公司提供近500萬元流動資金貸款并執(zhí)行人民銀行支小再貸款利率，最快時間內(nèi)完成業(yè)務(wù)辦理及放款，最終為公司授信495萬元。
“今年以來，我們已經(jīng)支持綠色信貸貸款余額201043萬元，比年初新增64514萬元，本年投放6647萬元。”這是建設(shè)銀行綿陽分行在支持科技創(chuàng)新上交出的最新答卷，也是該行堅持以客戶為中心，通過科技賦能，優(yōu)化創(chuàng)新，持之以恒為客戶提供專業(yè)、智能、安全、精選的金融服務(wù)的真實寫照。一直以來，該行通過對科技型企業(yè)進行精準(zhǔn)畫像，將企業(yè)的創(chuàng)新能力作為授信支持的核心要素，著力構(gòu)建金融科技生態(tài)圈，通過組建金融科技任務(wù)型團隊，深入開展綜合化、精細(xì)化、智能化服務(wù)，打造樣板間、工匠創(chuàng)新工作室，完成數(shù)字化流程管理系統(tǒng)，推動和某單位數(shù)據(jù)資產(chǎn)項目深度融合，圍繞中型信貸客戶、先進制造業(yè)、科技型中小企業(yè)等客群打造科技新生態(tài)，目前已為綿陽市數(shù)百家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)提供授信支持。
科創(chuàng)企業(yè)在綿陽市經(jīng)濟社會發(fā)展中扮演著日益重要的角色，為持續(xù)支持轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展新動能，更好地服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)在發(fā)展轉(zhuǎn)型中的金融需求，郵儲銀行綿陽市分行結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)不同成長階段及特點，深挖企業(yè)金融需求，利用豐富產(chǎn)品體系，為其設(shè)計綜合化服務(wù)方案。同時強化聯(lián)動服務(wù)，以產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈核心企業(yè)為重點，滿足其上下游企業(yè)在票證函和現(xiàn)金管理等方面的金融需求。截至目前，郵儲銀行綿陽市分行已累計對綿陽市近百家科創(chuàng)企業(yè)提供授信支持，累計向轄內(nèi)75家科創(chuàng)企業(yè)提供金融支持3.59億元。
作為綿陽地方金融的主力軍，綿陽農(nóng)商銀行緊抓各項重大機遇，將培育科技型企業(yè)發(fā)展，加大科技金融服務(wù)創(chuàng)新作為服務(wù)實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的一項重要工作，在精準(zhǔn)對接“專精特新”初創(chuàng)、成長、成熟等全生命周期的融資、融智、融信需求基礎(chǔ)上，從“投”、“貸”、“服”三個方面共同發(fā)力，以信貸支持為基礎(chǔ)，強化投貸聯(lián)動，提供更加綜合化的金融服務(wù)方案，真正做到科創(chuàng)金融提質(zhì)放量，助力“專精特新”跑出“加速度”。截至8月末，綿陽農(nóng)商銀行已累計為34家“專精特新”企業(yè)貸款授信6億元，用信4.9億元。
一直以來，長城華西銀行綿陽分行緊緊把握上級銀行信貸經(jīng)營導(dǎo)向，充分利用多種渠道最大程度地滿足企業(yè)融資需求，積極支持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和社會民生發(fā)展，持續(xù)開展“金融甘露”“百行進萬企”“服務(wù)零距離、融資大暢通”“三訪三問三送”“天府信用通”等活動，一對一宣講金融服務(wù)支持政策。近段時間以來，已投放金額逾5000萬元。通過送政策、送產(chǎn)品、送服務(wù)，讓涉及金融相關(guān)政策落實、落地，疏通政策傳導(dǎo)渠道，有效提高了企業(yè)的獲得感。
農(nóng)業(yè)銀行綿陽分行成立綿陽科技支行，支持科創(chuàng)金融服務(wù)
乘風(fēng)破浪“貸”動科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展
科創(chuàng)企業(yè)，既是經(jīng)濟提速換擋的動力源，也是金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟的重要投向之一。
今年《政府工作報告》首次提出培育壯大一批“專精特新”企業(yè)。工信部提出，在“十四五”期間，要努力在全國推動培育100萬家創(chuàng)新型中小企業(yè)、10萬家“專精特新”中小企業(yè)、1萬家專精特新“小巨人”企業(yè)。銀保監(jiān)會也將服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)列入了2022年監(jiān)管重點工作之一。
政策加持下，我市銀行業(yè)也持續(xù)加大對“專精特新”企業(yè)的資金支持力度。
某公司作為綿陽本地的一家國家級專精特新企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)，獲得多項國家專利，建有省級企業(yè)技術(shù)中心。2019年該公司擴建后，產(chǎn)能擴大，流動資金需求較大，該公司向興業(yè)銀行綿陽分行提出貸款申請。該行審查中認(rèn)定，公司作為國家級專精特新企業(yè)，具有較為突出的科技創(chuàng)新實力，市場占有率長期穩(wěn)居行業(yè)前列，在“技術(shù)流”評價體系中得分較高。為支持科技創(chuàng)新發(fā)展，拓寬科技型中小企業(yè)融資渠道，最終給予該公司信用免擔(dān)保授信額度700萬元，追加該公司所屬相關(guān)專利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保。
以上一幕，只是興業(yè)銀行綿陽分行在做好科創(chuàng)金融服務(wù)的一個縮影。近年來，該行緊跟國家戰(zhàn)略導(dǎo)向和總分行部署，通過啟用“技術(shù)流”全新評價體系，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，開發(fā)信息化評價工具，從科技企業(yè)的科技創(chuàng)新能力角度評價企業(yè)的成長和發(fā)展趨勢，將“技術(shù)流”評價作為“資金流”評價的補充，更全面地評價企業(yè)綜合實力，更精準(zhǔn)地匹配和提供各類金融服務(wù)。截至目前，興業(yè)銀行綿陽分行對國家級以上“專精特新”企業(yè)客戶合作覆蓋率達(dá)到48%，融資余額達(dá)7億元。“支持‘專精特新’中小企業(yè)，是提升制造業(yè)實力的重要環(huán)節(jié)，更是提高產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和創(chuàng)新鏈穩(wěn)定性和競爭力的堅實保障。”興業(yè)銀行綿陽分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
“科創(chuàng)企業(yè)一直是農(nóng)行金融服務(wù)的重點之一，在四川省分行與綿陽市政府簽訂的戰(zhàn)略合作協(xié)議中，更是把創(chuàng)新服務(wù)科技企業(yè)提升到了更加重要的位置。”在前不久做客“政風(fēng)行風(fēng)熱線”，回答市民關(guān)于綿陽正在建設(shè)國家科技創(chuàng)新先行區(qū)，農(nóng)行對科技型企業(yè)有哪些支持政策這一問題時，農(nóng)業(yè)銀行綿陽分行相關(guān)負(fù)責(zé)人的回復(fù)擲地有聲。
為了更好地服務(wù)科技型企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行綿陽分行新成立了綿陽科技支行，作為該行科創(chuàng)金融服務(wù)的第一窗口，主要任務(wù)就是為科創(chuàng)企業(yè)做好金融服務(wù)。此外還匹配了一系列專項政策，一方面創(chuàng)新了抵押擔(dān)保方式，無法提供房地產(chǎn)抵押的科技型企業(yè)，可通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方式、專業(yè)設(shè)備抵押方式申請貸款；另一方面推出了一系列專屬產(chǎn)品，包括“專精特新小微貸”“科創(chuàng)貸”等。目前，該行已支持專精特新企業(yè)110戶，貸款余額63.4億元，較年初增長13.7億元，支持力度再創(chuàng)新高，為綿陽建設(shè)國家科技創(chuàng)新先行示范區(qū)貢獻力量。
充分運用科技賦能、數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，迅速行動，發(fā)揮優(yōu)勢，平安銀行綿陽分行亮出了他們的“組合拳”，跑出了他們的“加速度”：通過表內(nèi)貸款、產(chǎn)業(yè)基金、平安證券、平安租賃、投行業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)等表內(nèi)外業(yè)務(wù)，合計在綿已投放資金300億元。2022年綿陽分行為支持地方實體經(jīng)濟發(fā)展，繼續(xù)加大信貸投放力度，按照總行信貸指引，積極梳理符合授信政策的項目，并上報了包括四川九洲、四川長虹、長虹新能源等多家科創(chuàng)企業(yè)授信。如今年向四川九洲新增發(fā)放流動資金貸款3.5億元。
為企業(yè)創(chuàng)新?lián)窝珳?zhǔn)對接不斷被提及。今年來，圍繞服務(wù)中小微科技創(chuàng)新企業(yè)，梓潼農(nóng)商銀行堅持高站位支撐、高標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)、高質(zhì)量發(fā)展，優(yōu)化金融賦能科技創(chuàng)新體系、不斷提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新能力，向轄內(nèi)19戶科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款2.01億元，以金融力量助力綿陽深化國家科技創(chuàng)新先行區(qū)建設(shè)。
四川天府銀行綿陽分行工作人員到科技企業(yè)調(diào)研
治堵紓困 消除科創(chuàng)金融服務(wù)“攔路虎”
助企紓困穩(wěn)經(jīng)濟，一方面要求金融機構(gòu)要建立服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸的長效機制，而另一方面，金融機構(gòu)自身亦要圍繞“金融創(chuàng)新”進行一系列制度安排與落地實踐，以更好地服務(wù)實體、服務(wù)小微企業(yè)。
某科技有限公司是一家從事電子元器件制造的民營企業(yè)。該公司自2020年正式營業(yè)，經(jīng)過一年多的驗證與小規(guī)模生產(chǎn)，最終于2021年7月正式與綿陽京東方建立合作關(guān)系，獲得綿陽京東方大量訂單，需相應(yīng)備貨采購原材料用于加工生產(chǎn)。但因公司前期主要專注于技術(shù)攻關(guān)與驗證，利潤微薄，流動資金短缺。同時受疫情影響，公司的原材料采購成本及人工費等持續(xù)上漲，也增加了企業(yè)資金壓力。
綿陽市商業(yè)銀行在充分了解該公司的需求及困難后，迅速開展研討，決定使用該行近年研發(fā)的新產(chǎn)品“重點扶持專享貸”為企業(yè)紓困，快速向該公司發(fā)放“重點扶持專享貸”140萬元，期限1年，由某工業(yè)園區(qū)待兌現(xiàn)的200萬元補貼資金作為補充還款來源，使企業(yè)臨時性資金需求得到了保證。
綿陽市第八次黨代會提出了“全面建設(shè)中國科技城和社會主義現(xiàn)代化綿陽”這一總體目標(biāo)、遠(yuǎn)期目標(biāo)，并確定了實現(xiàn)目標(biāo)任務(wù)需要堅定實施的創(chuàng)新引領(lǐng)、工業(yè)強市、縣域崛起、交通先行“四大戰(zhàn)略”。
對標(biāo)“四大戰(zhàn)略”，在今年的《政府工作報告》中，科技創(chuàng)新依然屢被提及，國家對科技創(chuàng)新工作的安排部署依然是全年工作的重點任務(wù)之一。其中科創(chuàng)企業(yè)是技術(shù)創(chuàng)新的主體，改進科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)，引導(dǎo)金融資源向科創(chuàng)領(lǐng)域集聚，是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。圍繞相關(guān)戰(zhàn)略目標(biāo)，工商銀行綿陽分行將服務(wù)科技企業(yè)發(fā)展，支持實體經(jīng)濟發(fā)展的擔(dān)當(dāng)堅持始終如一，牢牢抓住地方經(jīng)濟市場主脈搏，一方面抓大促重、揚長強基，一方面守正創(chuàng)新、補短固本，截至今年6月末，全市7805戶科創(chuàng)金融重點支持企業(yè)共有1923戶企業(yè)與該行建立合作關(guān)系。上半年累計向科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款22.49億元。
綿陽作為中國科技城，科創(chuàng)企業(yè)數(shù)居全省之最（不含成都），已獲國家、省支持建設(shè)國家科技創(chuàng)新先行區(qū)，以科技創(chuàng)新支撐引領(lǐng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。加大金融支持科技創(chuàng)新力度，不斷優(yōu)化科技金融服務(wù)體系，是綿陽科技創(chuàng)新的特色內(nèi)容之一。與此同時，綿陽金融業(yè)也正在加快戰(zhàn)略力量布局建設(shè)，圍繞科技產(chǎn)業(yè)鏈部署創(chuàng)新鏈。
2020年以來，人行綿陽市中心支行強化銀政企合作，聯(lián)合市經(jīng)信局實行“雙牽頭”工作機制，在全市12個縣（市、區(qū)）、園區(qū)持續(xù)開展“園區(qū)行”信用提升專項行動，共同推動園區(qū)企業(yè)信用能力提升和信用園區(qū)創(chuàng)建活動，助力產(chǎn)業(yè)強區(qū)，取得了良好成效。其中，交通銀行綿陽分行以線上抵押貸為基礎(chǔ)，針對園區(qū)輕資產(chǎn)企業(yè)等授信對象推出普惠E貸2.0版本，信用額度提升至300萬元，截至5月末，已新增民營企業(yè)首貸戶5戶，發(fā)放貸款159萬元。樂山商業(yè)銀行綿陽分行在綿陽惠科光電生產(chǎn)建設(shè)階段便積極介入做好金融服務(wù)，針對各個發(fā)展時期的融資特殊需求，制定有針對性的“專企專服務(wù)”授信方案，目前已綜合授信7億元。遂寧銀行綿陽分行在走訪4家園區(qū)制造企業(yè)時了解到需求，積極授信，為其提供貸款4100萬元，解了企業(yè)燃眉之急。
聚光成炬，照亮征途。
如今的綿陽，正乘創(chuàng)新之風(fēng)，揚科技之帆，劈波斬浪逐夢前行，奮力譜寫全面建設(shè)中國科技城和社會主義現(xiàn)代化綿陽新篇章。在這條路上，創(chuàng)新是“成事”的“金鑰匙”，而身處綿陽的各大銀行，也將持續(xù)為科創(chuàng)企業(yè)引金融“活水”，積極為科技型企業(yè)提供“安全感”，讓他們在技術(shù)上更硬核，在發(fā)展上更硬氣。
編輯：李志 校對：郭成 審核：劉益
