工商銀行綿陽分行承辦綿陽市“情系新市民普及新金融建功新時代”新市民金融服務(wù)宣傳活動
小微活、就業(yè)旺、經(jīng)濟興，中小微企業(yè)量多面廣，是地區(qū)經(jīng)濟活力的重要表現(xiàn)，也是帶動地區(qū)就業(yè)的主力軍。
近年來，受疫情等因素影響，我市中小微企業(yè)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。如何將金融“活水”快速精準澆灌到實體經(jīng)濟“之樹”中，幫它們逆勢突圍，平穩(wěn)健康發(fā)展？對此，人行綿陽市中心支行主動擔當作為，聯(lián)合聯(lián)動施策，引導(dǎo)金融機構(gòu)持續(xù)擴大中小微企業(yè)信貸投入，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和提質(zhì)金融服務(wù)，持續(xù)推動普惠小微貸款增量、降價、擴面、提質(zhì)，取得了良好的效果，維護了社會大局穩(wěn)定。截至8月末，我市普惠小微貸款余額504.11億元，同比增速24.8%；戶數(shù)11.12萬戶，同比增速22.93%。
□綿報融媒記者 唐甜 文/圖
平安銀行綿陽分行在戶外開展金融知識宣傳活動
擴大信貸投放多維助企紓困
2020年，突如其來的疫情打亂了所有的節(jié)奏，各行各業(yè)都受到了沖擊，充足的資金保障對企業(yè)“回血”發(fā)展十分關(guān)鍵。
位于涪城區(qū)新皂鎮(zhèn)的綿陽某商貿(mào)公司，是一家經(jīng)營建材批發(fā)的小微企業(yè)。2021年因受疫情和房地產(chǎn)政策影響，該公司建材銷售不及預(yù)期，經(jīng)營遇到困難，在綿陽市商業(yè)銀行的貸款存在還本困難的問題。在獲悉企業(yè)資金困境后，綿陽市商業(yè)銀行主動向客戶介紹疫情期間該行針對小微企業(yè)的相關(guān)紓困政策，并為該企業(yè)辦理了金額為190萬元的無還本續(xù)貸，有效緩解了該客戶資金緊張的情況。
無獨有偶，個體工商戶常某經(jīng)營足浴服務(wù)，有百余家直營店，遍及四川、重慶、深圳、浙江等地，員工1000余名。2020年初，受疫情影響，近百余家門店全部關(guān)閉，幾乎沒有收入，面對店面租金、員工基本工資問題，當時的資金支撐不到1個月，近千名員工面臨無底薪收入的困境。對此，長城華西銀行綿陽分行本著積極幫扶客戶，通過網(wǎng)絡(luò)多渠道調(diào)查、極速線上審批、視頻面簽等方式提供了300萬元小微貸款，用于其支付工資，穩(wěn)定了近千名員工的工作崗位，有效緩解了個體工商戶的流動性壓力，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
保持信貸穩(wěn)定供給，是解決小微企業(yè)融資難的基礎(chǔ)，我市金融業(yè)深諳于此。近年來，在中國人民銀行綿陽市中心支行的指導(dǎo)下，我市各大金融機構(gòu)把紓困扶持作為工作重中之重，認真謀劃和創(chuàng)新金融支持措施，幫助小微企業(yè)恢復(fù)發(fā)展。
其中，綿陽農(nóng)商銀行積極為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)及青年創(chuàng)業(yè)群體提供蜀青振興貸、為復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、創(chuàng)業(yè)個人及小微企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)貼息貸款惠民政策；為“新市民”群體提供教育培訓(xùn)、生活消費、醫(yī)療養(yǎng)老等方面金融服務(wù)和保障支持；積極對接當?shù)噩F(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、集體經(jīng)濟組織的融資需求，持續(xù)擴大普惠小微企業(yè)授信覆蓋面；同時，加大對批發(fā)零售、生活服務(wù)、餐飲住宿、文化娛樂等第三產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域小微客群“首貸戶”的投放力度。
郵儲銀行綿陽市分行則對于各類平臺下發(fā)的交通運輸、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等紓困企業(yè)名單，及時對接，做好幫扶，提高金融服務(wù)可得性；充分發(fā)揮該行資源特色和渠道優(yōu)勢，圍繞中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、創(chuàng)新發(fā)展過程中的金融需求，為中小微企業(yè)提供溫暖、專業(yè)、精準的金融服務(wù)，助力中小微企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。
借力政府、銀監(jiān)、人民銀行組織的銀政企聯(lián)系會及項目會，梓潼農(nóng)商銀行開展融資大對接，廣泛開展評級授信，宣傳推介金融產(chǎn)品和服務(wù)。通過調(diào)研對接，累計走訪企業(yè)148戶，個體工商戶706戶，累計授信金額18.6億元，普惠小微貸款現(xiàn)有余額25.29億元，有效解決了小微客戶的融資難題。同時，與縣個私協(xié)會進行對接，建立信息共享、項目推薦、授信建議等機制，擴大對接范圍及名單，逐一落實對接機構(gòu)，定期進行信息收集，切實推進普惠小微類客戶的金融支持。
長城華西銀行向商戶發(fā)放宣傳手冊
創(chuàng)新金融產(chǎn)品突破融資瓶頸
創(chuàng)新賦予金融實踐“生命力”。
除了擴大信貸投放，我市金融機構(gòu)還積極突破傳統(tǒng)思維，根據(jù)服務(wù)行業(yè)、服務(wù)地域、服務(wù)場景、客群需求等，針對小微企業(yè)反映突出的貸款品種少、貸款門檻高、貸款期限短、續(xù)貸難等一系列問題，大力創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品，為企業(yè)“量體裁衣”，推動中小微金融持續(xù)發(fā)展。
工商銀行圍繞分層服務(wù)、優(yōu)惠匯率、線上融資等多措并舉，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，推出了一系列如經(jīng)營快貸、稅務(wù)貸、油e貸、煙火貸等金融產(chǎn)品，保障重點企業(yè)和復(fù)工復(fù)產(chǎn)支持相配套，疫情防控和經(jīng)營發(fā)展相統(tǒng)籌，切實履行國有大行責任。
自2020年新冠疫情發(fā)生以來，物流、餐飲、文化、旅游等相關(guān)行業(yè)小微企業(yè)都受到了不同程度的影響。為此，建設(shè)銀行特別推出了針對這些企業(yè)的專屬信貸服務(wù)產(chǎn)品——“云義貸”。自2020年4月至2022年6月，建設(shè)銀行綿陽分行累計為600余戶客戶投放“云義貸”超10億元。此外，針對大多數(shù)小微企業(yè)輕資產(chǎn)、擔保能力不足的現(xiàn)狀，建設(shè)銀行還創(chuàng)新推出“善擔貸”信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新搭建政府性擔保體系，擔保效率大幅提升；針對廣大個體工商戶客群，量身定制“商戶云貸”，通過調(diào)取客戶收單數(shù)據(jù)作為授信額度測算依據(jù)為個體工商戶提供專屬信貸服務(wù)。
面對眾多具有自建或購置工業(yè)廠房資金需求的小企業(yè)，興業(yè)銀行則率先推出工業(yè)廠房按揭貸款。今年以來，興業(yè)銀行綿陽分行在短短幾個月內(nèi)為5戶小微企業(yè)投放工業(yè)廠房按揭貸款數(shù)千萬元，有力推動了企業(yè)的建設(shè)發(fā)展。此外，該行還陸續(xù)推出服務(wù)小微的線上化產(chǎn)品系列——“快易貸”“快押貸”“e票貸”“合同貸”等標準化線上融資產(chǎn)品，并圍繞不同應(yīng)用場景推出了多種差異化線上融資服務(wù)，以滿足不同企業(yè)特定場景的融資需求。
農(nóng)業(yè)銀行通過整合企業(yè)納稅數(shù)據(jù)、政府采購、交易流水等數(shù)據(jù)，創(chuàng)新開發(fā)“納稅e貸”“政采e貸”“賬戶e貸”等多個線上產(chǎn)品，豐富了客戶授信依據(jù)，提高了企業(yè)獲貸率，有效緩解了普惠小微企業(yè)融資難的問題。
針對小微企業(yè)、個體工商戶、家庭農(nóng)場等，樂山商業(yè)銀行則推出“樂稅貸”“標準廠房貸”“樂企貸”“樂易貸”“農(nóng)擔貸”“文旅貸”“助農(nóng)貸”“創(chuàng)業(yè)擔保貸”等專屬普惠金融產(chǎn)品，發(fā)放用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營需求的貸款。
遂寧銀行推出了“快e貸”，線上申請，客戶經(jīng)理上門服務(wù)、線上審批，最快3天實現(xiàn)放款；推出利率較低的“pos貸”，純信用，線上申請，及時授信放款。這兩款產(chǎn)品也為我市批發(fā)業(yè)、餐飲業(yè)、旅游住宿業(yè)、服務(wù)業(yè)等行業(yè)的小微企業(yè)送去了“及時雨”。
針對中小企業(yè)主快速融資需求，平安銀行更是全新推出“新微貸”產(chǎn)品，純信用貸款，無需抵押，全流程線上化，授信至個人名下最高200萬元，授信至企業(yè)名下最高500萬元。
遂寧銀行綿陽分行走進社區(qū)宣傳金融知識
推動減費讓利降低融資成本
助力中小微企業(yè)發(fā)展，要“增量”，還須“降價”。
人行綿陽市中心支行充分發(fā)揮貸款市場報價利率（LPR）改革效能，指導(dǎo)全市金融機構(gòu)形成差異化、精細化利率定價體系，針對受疫情影響的小微企業(yè)，把推動降低企業(yè)融資成本作為讓利實體經(jīng)濟、穩(wěn)市場主體的突破口和著力點，主動下調(diào)貸款利率，推動貸款利率穩(wěn)中有降。7月全市新發(fā)放的企業(yè)貸款加權(quán)平均利率5.18%，同比下降0.2個百分點；2022年1-7月，全市企業(yè)貸款加權(quán)平均利率5.08%，同比下降0.39個百分點，累計向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利約3.42億元。
人行綿陽市中心支行還指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)積極開展支付減費讓利專項行動，有效緩解了特殊時期企業(yè)資金壓力。2021年9月30日以來，全市銀行機構(gòu)累計為小微企業(yè)和個體工商戶減免賬戶服務(wù)、支付手續(xù)費等費用約5331.66萬元，惠及市場主體11.2萬戶。
其中，建設(shè)銀行綿陽分行通過減免普惠貸款客戶開戶費、對其他各種結(jié)算費用及代發(fā)工資手續(xù)費進行打折減費等方式持續(xù)實施減費讓利。同時，在普惠貸款利率方面，該行抵押貸款利率一年期最低可執(zhí)行3.55%，信用貸款一年期最低可執(zhí)行3.95%，切實減輕中小微企業(yè)財務(wù)負擔。
郵儲銀行綿陽市分行對于存在還本付息困難的中小微企業(yè)、個體工商戶，結(jié)合其實際狀況，通過減額續(xù)貸、無還本續(xù)貸、貸款展期、貸款期限調(diào)整、延期還款等方式，給予一定期限的臨時性延期還本付息安排。疫情以來，累計辦理中小微企業(yè)延期還本付息17.95億元，惠及戶數(shù)305戶。
除滿足條件的新增貸款降息政策外，四川天府銀行綿陽分行根據(jù)存量授信客戶受本次疫情影響情況，逐一對客戶制定降息方案，原則上對受疫情影響較大并在疫情期間辦理的展期、續(xù)貸客戶，利率按原合同利率下浮10%執(zhí)行。
對住宿餐飲業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)等受疫情影響較重的行業(yè)貸款，綿陽農(nóng)商銀行視情況給予一定的利率優(yōu)惠，并主動減免企業(yè)開戶費、賬戶管理費、收單業(yè)務(wù)手續(xù)費等費用，切實減輕企業(yè)財務(wù)負擔。
在降低小微貸款加權(quán)平均利率方面，各金融機構(gòu)也不遺余力。
截至7月末，遂寧銀行綿陽分行小微貸款加權(quán)平均利率較該行一般貸款降低210BP，極大地降低了小微企業(yè)、個體工商戶的融資成本；截至8月末，長城華西銀行綿陽分行普惠型小微貸款加權(quán)利率較年初下降32個BP，直接節(jié)約財務(wù)費用102萬元。
中國銀行綿陽分行舉行全行一季度普惠金融座談會
優(yōu)化金融效率提升服務(wù)便利
作為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要力量，我市金融業(yè)始終牢記金融普惠責任，致力于打通服務(wù)“最后一公里”，把面面俱到的金融服務(wù)送到中小微企業(yè)、個體工商戶的心坎里。
“我通過網(wǎng)絡(luò)在長城華西銀行申請了40萬元貸款用于備貨，銀行安排工作人員第一時間上門為我服務(wù)，不到半小時就辦理了信用貸款，真的是方便又快捷！”在綿陽經(jīng)營超市多年的蔡女士感嘆道。
蔡女士的經(jīng)歷只是長城華西銀行金融服務(wù)提質(zhì)提效的一個縮影。隨著個體工商戶對金融服務(wù)的要求不斷提高，該行結(jié)合客戶需求和市場環(huán)境推出線上貸款新產(chǎn)品“煙草貸”，從貸款申請到放款最快10分鐘完成。今年以來，線上“煙草貸”已為50余名個體工商戶提供了近1000萬元的融資，平均用時不到半小時，獲貸客戶均對效率滿意，也在很大程度上解決了“融資慢”問題。
在不具備網(wǎng)點和人員優(yōu)勢的情況下，平安銀行綿陽分行則堅持創(chuàng)新驅(qū)動，以科技手段賦能普惠金融服務(wù)能力，積極利用大數(shù)據(jù)、通信、互聯(lián)網(wǎng)等科技手段挖掘市場，打造“全時空、全方位、全產(chǎn)品”的平安模式，通過科技賦能持續(xù)簡化業(yè)務(wù)流程。
在四川天府銀行，“以您為天，服務(wù)到府”的核心服務(wù)理念早已被融入到日常金融服務(wù)之中。為進一步提升服務(wù)質(zhì)效，該行特別建立普惠小微“綠色通道”，優(yōu)化信貸審批流程，對確實因疫情影響的小微經(jīng)營主體靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式調(diào)整還款計劃予以支持。同時，建立時限服務(wù)工作機制，針對小微企業(yè)新增授信和存量業(yè)務(wù)如收回再貸、展期、借新還舊等的貸前、貸中、貸后的全流程中進行時限控制，并將處理時效納入臺賬管理進行嚴格督導(dǎo)，進一步提高放貸效率。
普惠金融深扎根，服務(wù)實體結(jié)碩果。截至7月末，工商銀行綿陽分行一般法人表內(nèi)貸款余額凈增17.92億元、較去年同比增長125.69%。新增小微客戶拓戶870戶，銀保監(jiān)口徑普惠貸款凈增7.03億元、增幅30.71%，完成省分行全年目標任務(wù)的100.43%；截至7月末，農(nóng)業(yè)銀行綿陽分行銀保監(jiān)口徑普惠小微企業(yè)有貸客戶8923戶，較年初增長3271戶，增速58%，貸款余額41.3億元，年增長12.3億元；截至7月末，遂寧銀行綿陽分行投放小微貸款余額47176.8萬元，較年初新增21328萬元，較年初增長121.2%；截至8月末，長城華西銀行綿陽分行全口徑小微貸款余額突破8億元，達到8.73億元。其中普惠貸款余額3.19萬元，較年初增長50%，個體工商戶貸款戶數(shù)96戶，較年初增長43%；中國銀行綿陽分行普惠小微貸款增長明顯、信用貸款和首貸戶比重均有所提升……在我市金融業(yè)多舉措持續(xù)推動普惠小微貸款增量、降價、擴面、提質(zhì)下，普惠金融的“活水”已然灌溉到我市各行各業(yè)的中小微企業(yè)中，更結(jié)出累累碩果，為我市實體經(jīng)濟發(fā)展注入了強大動能。
編輯：李志 校對：郭成 審核：劉益
